18歳・19歳・20歳の自動車保険料は高い？おすすめの保険や安くする方法を徹底解説！

自動車保険のしくみ 

自動車保険とは、運転中の事故による損害を補償するための契約で、基本的には 任意保険と自賠責保険の2種類 があります。

中でも自賠責保険は、法律で加入が義務付けられていて、人身事故の被害者を補償します。

一方、任意保険は自車の損害や第三者への損害、人身事故の補償範囲や補償の金額を拡大することができます。

自動車保険の種類

ダイレクト型

ダイレクト型保険は、中間業者を介さず 保険会社と直接契約することで費用を抑えることが可能 です。

主にインターネットや電話を通じて契約を行います。ダイレクト型は販売コストを削減できるため、保険料が安価となることが多いのが特徴です。

また、ウェブサイトを通じた自動見積もりや契約、更新が可能なため、時間や場所に縛られずに手続きができます。

代理店型

代理店型保険は、保険会社が直接提供する代わりに、保険代理店が販売を担当する特徴があります。利用者と保険会社の間に代理店が介在し、契約や手続きのサポートを行います。

一般的に、代理店型は手厚いサポートを提供できる反面、 人件費や営業コストが加算されるため保険料が高めになる傾向があります。

しかし、専門的なアドバイスや細やかなサービスを求める人には適しています。

保険料が決まる仕組み

自動車保険の保険料は、運転者の属性や車の特性、加入する保険内容によって異なります。

年齢、性別、運転歴などの運転者情報、車種や車両価格、使用目的などの車両情報、さらには補償内容や免責金額などの契約内容が保険料の決定要素となります。

これらの要素はリスクを示す指標で、 リスクが高いほど保険料は上昇する傾向にあります。

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18歳・19歳・20歳の自動車保険おすすめ8社を比較

東京海上日動

東京海上日動が提供する「トータルアシスト自動車保険」は、 安心のサポート体制が充実した自動車保険 です。

事故の際の修理やレスキューサービスはもちろんのこと、事故にならないための予防情報の提供など、様々な角度からお客様をサポートします。

また、自分に合った保険料や保険内容を選べる柔軟性も特徴で、多様なライフスタイルに対応したプランの提供が行われています。

三井ダイレクト損保

三井ダイレクト損保の「強くてやさしいクルマの保険」は、 充実したサービスと手厚い補償内容が特徴 です。

Webやアプリを活用したダイレクト型の保険で、24時間365日の電話対応や、全国どこでものロードサービスを提供しています。

また、補償内容は自動車事故による人身事故だけでなく、車両損害や災害による損害もカバーしており、ユーザーの様々なニーズに対応する自動車保険です。

セゾン自動車火災保険

セゾン自動車火災保険が提供する「おとなの自動車保険」は、 運転歴が長く保険の等級が高い方におすすめの保険 です。

長期間無事故・無違反で運転しているユーザー向けに特化したプランは、大幅な保険料割引を受けることができます。

また、24時間対応のロードサービスや、オンラインから簡単に契約できる利便性も魅力となっています。

ソニー損保

ソニー損保の「ソニー損保自動車保険」は、 高い品質とサービスで信頼を集めている自動車保険 です。

オンライン上で簡単に見積もりを取得でき、自分に合ったプランを簡単に選ぶことができます。

また、24時間365日の電話対応や、迅速な事故対応が強みで、長期間事故を起こしていないドライバーであれば割引きなどの特典もあります。

SBI損保

SBI損保が提供する「SBI損保自動車保険」は、 コストパフォーマンスの高さで注目を集めている自動車保険 です。 

SBI損保は、インターネット専業の保険会社であるため、無駄な経費を削減して保険料を抑えています。

また、保険の補償内容も豊富で、自動車保険だけでなく、生活保護やペット保険など、様々な保険を取り扱っています。

チューリッヒ

チューリッヒが提供する「スーパー自動車保険」」は、 インターネットを通じた直販型の保険で、リーズナブルな価格が魅力 です。

一般的なダイレクト型保険と同様に、店舗や営業マンを介さずインターネットで契約するため、経費を抑えた手頃な保険料が特徴です。

保険内容のカスタマイズも可能で、自身のライフスタイルに合わせたプラン選びが行えます。

アクサダイレクト

アクサダイレクトが提供する「アクサダイレクト自動車保険」は、 自身のライフスタイルに合わせて選べる柔軟性が魅力 です。 

24時間365日対応のコールセンターやWebサイトからの手続きにより、いつでも便利に利用することが可能です。

また、お客様一人ひとりのニーズに合わせたカスタマイズも可能で、保険料の節約から充実した保障まで、自由度の高い保険選びが可能です。

損保ジャパン

損保ジャパンが提供する「THE クルマの保険」は、 顧客の様々な要望に応える多彩なオプションと豊富なサポートが揃っています。

万が一の事故に備えて様々な補償を設け、さらに24時間365日のロードサービスやオンラインでの事故手続きなど、アフターサポートも充実しています。

また、車両保険の補償内容を自由にカスタマイズできるため、自分に合った保険プランを選ぶことが可能です。

18歳・19歳・20歳の自動車保険の料金相場

18歳の自動車保険の料金相場

18歳の自動車保険の料金相場は、具体的な料金相場は、車種や保険の内容、地域などにより異なりますが、 一般的には年間10万円以上 が見込まれます。

費用が高くなる要因としては、20歳以下の若いドライバーは事故率が高いとされ、運転経験が少ないために、保険会社から高リスクと判断されることも影響します。

19歳の自動車保険の料金相場

19歳の自動車保険の料金相場は、18歳よりも運転経験が増えることから、若干ではありますが 保険料は下がりやすいです。

経験年数や事故歴によって影響を受けますが、一般的には年間8万円以上が見込まれます。

また、似たような補償内容やプランであっても料金が異なる場合もあるため、保険選びには十分な比較と検討が必要と言えるでしょう。

20歳の自動車保険の料金相場

20歳の自動車保険の料金相場は、運転経験が増えることで徐々に下がり始めますが、若年層とみなされ一定のリスク要素と評価されるため、 高めの料金設定が続くことが一般的 です。

具体的な料金は、年間6万円以上が見込まれることが多いです。

走行距離や運転頻度などから自身のライフスタイルに合った保険を選びましょう。

自動車保険にかかる10代の月額平均は？

自動車保険にかかる10代の月額平均は、 一般的に他の年代よりも高め です。

具体的な金額は、保険プランや車種、地域などによりますが、一般的には月額約1万円以上が見込まれます。

自動車保険にかかる20代の月額平均は？

自動車保険の20代月額平均は、保険種別や選択する特約によりますが、 大体8,000円～15,000円程度 です。

しかし、保険料は一律ではなく、車の種類や使用状況、運転者の歴史などにより変動するため、より詳細な料金を知りたい場合は、具体的な保険会社の見積もりを確認してみてください。

18歳・19歳・20歳の自動車保険が高い理由

10代の事故率が高いため

18歳から20歳の自動車保険が高い理由は、 運転技術や判断力が未熟で事故率が高い ためです。

また、スピード違反や無謀な運転が多いという統計も保険料に反映され、結果的に10代・20代の自動車保険料が高くなります。

若年者でも事故を起こさなければ保険料は年々下がっていくため、安全な運転を心がけましょう。

新規契約者の18歳は等級が低い

18歳から20歳の自動車保険が高い理由として、新たに運転免許を取得したドライバーは 等級が低く、保険料が高くなりやすいことが挙げられます。

保険料の計算には、等級制度が利用され、事故を起こさないことで等級が上がり、保険料が下がります。

事故を起こさないなどで安全な運転を継続することで、徐々に保険料は下がる仕組みになっています。

年齢による割引がない

18歳から20歳の自動車保険が高い理由として、年齢による割引がないことも挙げられます。

多くの保険会社では、年齢と運転経験年数を考慮した割引制度を設けていますが、 10代の運転者はその基準を満たすことが難しく、結果として保険料が高くなります。

また、未成年者は法的な責任能力が完全ではないため、保険会社にとってはリスクが高く、年齢が若いほど自動車保険の保険料は高く設定されています。

10代・20代の方におすすめの補償内容・特約とは？

対人賠償保険

10代・20代の方にとって、 対人賠償保険は最も基本的で重要な補償内容 です。

対人賠償保険は、自身が運転する車で他人に損害を与えた場合の賠償責任をカバーします。

事故の内容によっては、数千万円以上の賠償金が発生する場合もあるため、必ず保険内容に含まれているか確認しておきましょう。

対物賠償保険

対物賠償保険は、10代・20代の方に必須の保険内容であり、 他人の物への損害を補償 します。

対物賠償保険は、運転経験が少なく他人の車や建物への損害を与える可能性が高い、若年層ドライバーおすすめの補償内容です。

万が一の事態に備えて、保険に加入しておくことで、安心して車を運転することができます。

車両保険

10代・20代の方におすすめの補償内容、車両保険です。 自身が運転する車に損害が発生した場合、車両保険がその修理費用を補償します。

特に、新車や高価な車を持っている若年者にとっては、自己負担額を抑えるために重要な保険です。

しかし、車両保険を利用することで保険料が高くなるため、自身の経済状況とバランスを取りつながら検討しましょう。

人身傷害補償保険

10代・20代の方におすすめの補償内容として、人身傷害補償保険が重要です。

人身傷害補償保険は、事故により他人にケガをさせた場合、その 治療費や慰謝料をカバーする補償 です。

また、賠償金額が大きくなる可能性もあるため、なるべく高額な補償額を設定することが推奨されます。

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くする方法

一括見積りサイトで自動車保険料を比較する

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くするには、 一括見積りサイトで自動車保険料を比較することが有効 です。

一括見積りサイトを利用すると、各保険会社の保険料を一度に比較でき、自分に合った保険を見つけることができます。

また、保険料の比較により、同等の保障内容であっても保険料が安い保険会社を選ぶことが可能になるケースもあります。

同居家族から等級を引き継ぐ

18歳・19歳・20歳の自動車保険安くするには、 同居家族から等級を引き継ぎやすい料金で利用するのが効果的 です。

特に、10代・20代の初心者ドライバーは初めての保険加入で等級が低く設定され、保険料が高くなりやすいため月々の保険料が安い高い等級での保険利用がおすすめです。

ただし、引き継ぎの適用条件は保険会社により異なるので、事前に保険会社へ確認しておきましょう。

運転者の範囲を本人限定にする

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くするためには、 運転者の範囲を本人限定にすることが効果的 です。

運転者を本人限定にすると、保険会社はリスクを小さく評価し、保険料が下がる傾向があります。

ただし、本人以外が運転した場合の事故は保証対象外となるため、全員乗車特約や指定運転者特約を選択すると良いでしょう。

保険料が安い車種を選ぶ

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くするためには、保険料が安い車種を選ぶようにしましょう。

軽自動車や燃費の良いハイブリッド車など、 事故率が低いとされる車種は保険料が安くなる傾向があります。

また、新車よりも中古車の方が保険料が安いことも多いため、車の安全性や燃費性能などから運転する車を決めるのも手段の一つです。

保険会社はダイレクト型を選ぶ

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くするためには、保険会社はダイレクト型を選びましょう。

ダイレクト型保険会社は、代理店を介さずに顧客と直接契約するため、 手数料が発生せず費用を抑えることができるケースがあります。

ただし、ダイレクト型保険は自己責任になる部分も多いため、保険の内容をよく理解した上で選ぶことが重要です。

免責金額の設定額を高くする

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くするためには、 免責金額の設定額を高くする 方法があります。

免責金額とは、保険が適用される前に自己負担しなければならない金額のことで、この金額を上げることで、保険料が相対的に下がります。

ただし、事故が起きた場合には自己負担金額が増えるので、リスクも考慮して設定しましょう。

インターネット割引を活用する

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くするためには、 インターネット割引を活用する ことが効果的です。

費用が安くなるのは、Webから契約を行う顧客に対して、紙の書類や人件費を節約できるため、保険会社側もコストを下げることが可能なためです。

コストが下がった分を顧客に還元する形で割引が適用され、保険料が安くなります。

親名義で保険に加入してセカンドカー割引を適用する

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くする方法として、親名義で保険に加入し、セカンドカー割引を適用するのが有効です。

自動車保険は、一家に複数の車がある場合、2台目以降の車に対して割引を行うことが一般的なため、親名義で保険に加入し、自分の車をセカンドカーとして登録することで、 保険料を大幅に抑えることが可能 になります。

ただし、適用条件等は保険会社により異なるため、事前に確認しておきましょう。

車両保険の補償内容を見直す

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くするためには、 車両保険の補償内容を見直す ことが効果的です。

例えば、新車でない場合や、自分で修理費用を負担できる余裕がある場合は、補償内容を縮小することを検討すると良いでしょう。

ただし、補償内容を減らすことで、万が一の事故に備えるリスクも増えますので、その点は十分に注意しておきましょう。

使用目的と予定走行距離を見直す

18歳・19歳・20歳の自動車保険を安くするためには、使用目的と予定走行距離の見直しを検討しましょう。

通勤や通学などで毎日運転する場合は保険料が高くなる傾向がありますが、休日のみの利用や買い物用といった限定的な使用ならば保険料を抑えることが可能です。

また、年間の予定走行距離が少ない場合は、 低走行割引や走行距離に応じて変動する料金プランもある ため、自身のライフスタイルに合わせて選択しましょう。
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普段運転しないなら1日自動車保険もおすすめ

1日単位で必要な時だけ契約できるから無駄がない

1日自動車保険は、必要な時だけ契約できるため、無駄な費用がかからずお得に利用することができます。

自動車保険は、月払いや年額払いなどで定期契約しますが、日ごろ運転をしない方にとっては費用の余計にかかってしまうデメリットがありました。

1日自動車保険であれば、必要最低限の料金で保険を利用できるため、 普段運転をしない旅行者やカーシェアリングなどのサービス利用時にもおすすめ です。

Webやコンビニからでも簡単に加入できる

1日自動車保険は、Webやコンビニからでも簡単に加入できるため、運転が必要な時に気軽に利用することができます。

インターネットを使えば自宅や移動中でも、またコンビニのマルチコピー機などを利用すれば現地でも申し込みも可能です。  

ただし、事故が起きてから申し込むことはできないため、 必ず運転前に申し込みを行うようにしましょう。

ちょいのり保険（東京海上日動火災保険）

「ちょいのり保険」は、東京海上日動火災保険が提供する、 短期間の自動車利用者向けに設計された保険 です。

コンビニやWeb申し込みで、1日単位の必要な期間だけ保険を利用できます。

レンタカーやカーシェアリングの利用者など、車を頻繁に使わない人にも最適な保険料設定が魅力です。 

乗るピタ！（損保ジャパン）

「乗るピタ！」は、損保ジャパンが提供する自動車保険です。

車を頻繁に使用しないユーザー向けの保険で、 利用日数に応じた料金で保険を利用できます。 

また、Webやアプリを利用して簡単に契約や管理が可能なため、急な運転時でも安心です。

1DAY保険（三井住友海上火災保険）

「1DAY保険」は、三井住友海上火災保険の自動車保険です。

Web上で手軽に契約でき、 一日単位で加入できるため必要な日だけ保険を利用できます。

日帰り旅行やレンタカー使用時など、一時的に自動車保険が必要な場合に便利なサービスといえます。

車両保険などのオプションもつけられる 

1日自動車保険では、車両保険などのオプションも加入できます。

万が一の事故で車両が損傷した場合でも、 車両保険を付けていれば修理費用の負担を軽減できます。

また、突発的なトラブルに対しても備えることが可能なため、自分の必要とする保障を見つけ、適切なオプションを加えましょう。

自動車保険に関するよくある質問

まとめ

本記事では、18歳～20歳の方向けに、自動車保険の選び方や費用を安く済ませるコツを解説してきました。

しかし、万が一の事故に備えて、 費用だけでなく補償内容からも比較する必要があります。

本記事を参考に、自身のライフスタイルに合った自動車保険を選んでみてはいかがでしょうか。
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