【2023年最新】生命保険おすすめランキング！選び方や料金、特徴などを徹底解説

生命保険のおすすめランキングトップ10！

1位：アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの定期保険２」

アクサダイレクトの定期保険2は、 手頃な保険料と柔軟なプラン選択が可能な 点が特徴です。

基本的な死亡保障に加え、多様なオプションが用意されており、がん保障や入院保障、手術保障などを追加できるため、ライフステージやニーズに応じたカスタマイズが可能です。

また、オンラインでの申し込みが簡単で、書類不要の審査も多いため、手続きがスムーズなのも特徴です。

2位：ライフネット生命「かぞくへの保険」

かぞくへの保険は、家族を中心にした保障が充実している点が特徴です。

家族全員を一括して保障できるオプションや、 子どもが成人するまでの特別な保障 も含まれています。

また、がんや入院といった追加オプションも充実しており、家族それぞれのニーズに応じたカスタマイズが可能です。

3位：オリックス生命「定期保険ブリッジ」

定期保険ブリッジは、保障期間や保険料が柔軟に設定できる点が特徴です。こ

短期間から長期間まで、 保障期間を自由に選ぶことができ、また途中での保険料の変更も容易 なため、多様な生活スタイルやニーズに対応しています。

また、再加入特約がついている点であり、保険期間が終了した後も続けやすい設計となっています。

4位：SBI生命「クリック定期！Neo」

クリック定期！Neoは、 手軽なオンライン申込みと柔軟なプラン選択 が可能な特徴を備えています。

保障期間や保険料の計算もオンラインで簡単に行えるため、手間をかけずに保険に加入することが可能です。

多様なライフステージに対応できる豊富なオプションが用意されており、自分自身や家族のニーズに合わせてカスタマイズができます。

5位：楽天生命「楽天生命スーパー定期保険」

楽天生命スーパー定期保険は、手厚い保障と柔軟なプラン選択が魅力です。

例えば、短期間から長期間まで選べる保障期間、さまざまな追加オプションなど、 自分や家族のライフステージに合わせたプランが簡単に選択 できます。

また、オンラインでの申し込みが可能なため、忙しい日常の中でも手軽に保険に加入できるのが特徴です。

6位：メディケア生命「新メディフィットA」

新メディフィットAは、医療特化型の保険で、手術や入院だけでなく、がん治療にも対応した幅広い医療費補填が魅力です。

万一の際の高額な医療費に直面した際も、 加入しておくことでより安心して治療に専念 できます。

また、年齢や健康状態に応じてプランをカスタマイズできるため、自分自身のニーズに合わせて選べます。

7位：メットライフ生命「スーパー割引定期保険」

新スーパー割引定期保険は、保険料が低価格ながらも充実した保障内容が魅力です。

保険料が割引価格で提供されるため 、初めて保険に加入する方や、家計が厳しい方にもおすすめ です。

また、病気やケガ、がんなどに対する保障が基本プランでもしっかりと用意されているため、安心感があります。

8位：アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの終身医療」

アクサダイレクトの終身医療は、終身保障と多様なオプションが魅力です。

基本的な入院や手術費用はもちろん、 がんや生活習慣病に対する特定の治療費もカバー されています。

また、加入条件も比較的柔軟なため、多くの人が利用できるように設計されています。

9位：オリックス生命「終身保険ライズ」

終身保険ライズは、柔軟なプラン設計と手厚い保障が特徴です。

例えば、保険料の支払い期間を選べるだけでなく、将来的な保障内容の見直しも容易に行えます。

また、多くの付加保険オプションが用意されており、 病気やケガ、入院などのさまざまなリスクに対応 することができます。

10位：はなさく生命「はなさく定期」

はなさく定期は、基本的な死亡保障を中心に、 短期間から長期間まで選べる保険期間が特徴 となっています。

また、リーズナブルな保険料設定も魅力の一つで、初めて生命保険に加入する方にもおすすめです。

より総合的な生命保険を求める方向けに、オプションで病気やケガに対する保障も追加できるため活用しましょう。
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生命保険とは？

生命保険とは、万が一のリスクに備えて将来の安心を保障する契約です。一般的には、保険料を定期的に支払い、万が一の病気や事故、死亡などに遭遇した場合、受取人に保険金が支払われます。

保険商品には、死亡保障のみならず、 医療保障や年金保障、学資保障など、様々なライフステージやニーズに合わせたものがあります。

選び方や加入時の注意点については、プランや保険会社によって異なるため、しっかりと比較検討することが重要です。

生命保険の仕組み

生命保険は、定期的に保険料を支払うことで、 万が一のことが起きた際に保険金が支払われる仕組み となっています。

具体的には、契約者自身や指定された受取人が、病気、事故、死亡といったリスクに遭遇した場合、あらかじめ定められた条件と金額で保険金が支払われます。

病気の治療費用や高額な手術費、子供の教育資金など、様々な生活の場面での金銭的な支援が可能です。

生命保険の貯蓄型とは

生命保険の貯蓄型とは、死亡保障に加えて、一定期間後の貯蓄要素も備えた保険商品です。

積み立てた金額は、契約期間が経過した後や特定の条件下で払い戻しされることが多く、退職金としての利用や将来の生活資金などに充てることができます。

通常の生命保険が主に死亡や病気、 事故などに備えるリスクヘッジとして機能する のに対し、貯蓄型生命保険は定期的に支払った保険料の一部が貯蓄として積み上がります。

生命保険の掛け捨て型とは

生命保険の掛け捨て型とは、保険料がリスクヘッジのためだけに使われ、契約期間終了後には何も戻ってこないタイプの保険です。

保険料を支払い続けることで、死亡や病気、事故といったリスクに対する保障を得られますが、契約期間が満了した際には保険金は支払われず、保険料も戻ってきません。

掛け捨て型の生命保険は、保険料が比較的安価でありながら、 高額な死亡保障や医療保障が得られるケースが多い ため、短期間での保険や、手軽に始められる保険として人気があります。

生命保険はいつ入るべき？

生命保険は、リスクが低く、保険料が安い若い時期に加入するのが一般的におすすめです。

また、家庭を持つ、子供が生まれる、 高額な借金をするなどの大きなライフイベント がある前に保険に加入すると、万が一のリスクに備えることができます。

ただし、生命保険に加入する際には、将来の生活設計や保障が必要な項目、費用などを考慮して複数のプランや保険会社を比較検討することが重要です。

生命保険はいつまで必要？

生命保険は、家庭を持ち子供が独立するまでや 自身が働けなくなるリスクがある年齢に達するまで などが、一般的に必要性が高いとされています。

特に、子供の教育費や住宅ローンなどの大きな財務負担がある間は、万が一の場合に家族を守るために保険が重要です。

また、定年退職後に年金生活をするライフスタイルになっても、遺族に対する財産移転の一環として保険を継続する人もいます。

生命保険の種類と特徴の比較

 

生命保険は、一般的な死亡保険や定期保険の他にも様々な種類があります。

それぞれ、保障金を受け取ることができる条件やタイミングが異なるため、 自身に合った生命保険選びが重要 です。

生命保険と死亡保険の違い

生命保険は、死亡だけでなく病気や事故による入院、手術などもカバーする多機能な保険商品です。 追加の特約を組み合わせることで、よりカスタマイズされた保障を設定することが可能 です。

一方、死亡保険はその名の通り、契約者が死亡した場合にのみ保険金が支払われる特化型の保険です。

保険料も通常、死亡保険の方が安価ですが、生命保険の方が広範なリスクをカバーできるため、自身に合った生命保険を契約しましょう。

生命保険の専門用語一覧

 

生命保険は、様々な用語があるため事前に把握しておかないと思わぬ失敗をしてしまう可能性があります。

上記の表を参考に、 生命保険の用語を確認しておき 、保険やサービス選びに役立てましょう。

【世代別】生命保険の加入率

死亡保険 には定期型と終身型がある  

死亡保険の定期型とは

死亡保険の定期型とは、一定の期間(5年、10年、15年など)保障が適用されるタイプで、特定のリスク期間に集中して保障を得たい場合に適しています。

定期型生命保険は保険料が安価で、期間内であれば高額の保障が得られる場合が多いため、住宅ローンを組む、子供が成人するまでなどの特定の期間に財務的リスクがある場合におすすめです。

ただし、定期が終了した後は保障がなくなるため、 継続的な保障が必要な場合は他のタイプの保険と組み合わせるか 、新たに契約をする必要があります。

死亡保険の終身型とは

死亡保険の終身型とは、契約者が生涯にわたって保障を受けられるタイプの保険です。

終身型生命保険は保険料が高めですが、 その代わりに契約が解除されない限り、一生涯保障が続きます。

また、終身型は多くの場合、貯蓄要素も含まれているため、将来的なリスク削減や遺族に対する資産の継承、相続税対策にも用いられます。

生命保険の最新動向

掛け捨てタイプの保険料は低下してきている

生命保険の最新動向として、 掛け捨てタイプの保険料が低下傾向にある ことが注目されています。

理由としては、消費者が低コストで短期間の保障を求める傾向が強まっていることが挙げられます。

掛け捨て型生命保険は、手軽さと低価格性から、特に若い世代や初めて生命保険に加入する人々に選ばれることが多いです。

生命保険加入の必要性は依然高い

生命保険は、現代社会におけるリスクの多様化や、高齢化社会による医療・介護の需要増加などから、現代でも加入の必要性が高いです。

特に現代では、コロナウイルスの影響や自然災害の増加など、新たなリスクが増えつつあります。

また、高齢化が進む中で、老後の生活資金や医療費用に対する不安も増しているため、 生命保険を利用する人が多い傾向 となっています。

最適な生命保険を選びには定期的な見直しが必要

生命保険は、新しいプランや付帯サービスが頻繁に登場しているため、最適に活用するためには、定期的な見直しが必要です。

例えば、結婚や出産、子供の成長、転職などが生じた場合、 それまでの保険プランが現状に合わなくなる こともあります。

そのため、一度加入したからといって安心せず、定期的に保険の内容を確認し、必要に応じて見直しを行うことが重要です。

生命保険への加入が必要な理由やメリット

万が一の際の保障となる

生命保険は、突然の事故や病気が生じた場合にかかる治療費や生活費などの負担を減らし、家族を金銭的に守る目的で利用されます。

例えば、家庭の主な収入者が何らかの理由で収入を失った場合、 家族全体の生活が厳しくなる 可能性が高いです。

生命保険に加入していると、そのような状況に陥った際でも、保険金が支払われるため家族の生活費や治療費を補填することが可能です。

生命保険料控除に役立つ

生命保険料控除は、生命保険に加入するメリットの一つで、 所得税や住民税が一定の額まで控除される税制上の優遇措置 を受けることができます。

この控除は、年末調整や確定申告を行う際に適用され、その年に支払った保険料の一部が戻ってくることで、実質的な保険料負担を軽減することが可能です。

ただし、控除が適用される条件や限度額は保険商品や契約内容によって異なるため、あらかじめ確認しておきましょう。

相続税対策として活用できる

生命保険は、死亡時の保険金など一定の条件を満たす場合、相続税の課税対象から除外されることがあります。

特に、高額な資産を持つ家庭にとっては非常に重要なポイントであり、税負担を軽減するための戦略として活用されます。

ただし、保険商品や契約条件によっては適用されない場合もあるため、詳細は専門家に相談することが推奨されます。
最適な生命保険を選ぶならプロに相談！

生命保険加入のデメリット

保険料を支払う必要がある

生命保険は、月々または年々一定の保険料を支払う必要があります。

特に高額な保険プランに加入すると、 家計に大きな負担を感じる ことも少なくありません。

また、保険料の支払いが困難になった場合、保障が受けられなくなるため、料金や保障内容などが適したサービスを選ぶ必要があります。

インフレになると実質的に受取額が減る

生命保険は、保険金額が固定されている場合、経済環境の変化によって物価が上昇すると、実質的に受取額が減少するリスクがあります。

例えば、契約時には1,000万円の保険金が大きな支えに感じられたとしても、数年後のインフレの影響でその価値は相対的に減少してしまう可能性が高くなります。

特に長期間にわたる契約を結ぶ際には、 インフレ率を見越した保険選びが必要 です。

掛け捨ての場合保険料が戻ってこない

生命保険には掛け捨て型がありますが、このタイプの場合、保険料が戻ってこないデメリットが存在します。

掛け捨て型生命保険は、保険料が安いため、 初めて保険に加入する方や若い世代におすすめされることが多い生命保険 です。

ただし、何らかの事故や病気で保険金が支払われない限り、支払った保険料が無駄になってしまうため、自分のニーズに最も適した保険商品を選ぶことが大切です。

生命保険はいらない？加入が必要な人の特徴

リスクに備えたい人

生命保険への加入がおすすめなのは、 万が一のリスクに備えたいと考えている人 です。

特に、家庭を持つ人、高齢者、持病を抱える人などは、リスクが高いため保険加入が推奨されます。

若い時点での加入や、健康状態が良い時に加入しておくことで保険料が安くなるため、年齢や健康状態に関わらず、生命保険への加入を検討しましょう。

家庭がある人

生命保険に加入が特に推奨されるのは、家庭を持つ人です。

家庭がある場合、万が一の事態で家庭の主要な収入源が失われたり、急な医療費がかかったりすると、その影響は家庭全体に及びます。

特に子どもがいる家庭では、教育費や将来に向けた準備が必要なため、 あらかじめ生命保険に加入しておく ことでリスクを低減させることが可能です。

生命保険を選ぶ際のポイント

加入する目的を明確にする

生命保険は、目的によって適切なプランや保険料が大きく異なるため、 あらかじめ加入する目的を明確にしておくことが重要 です。

例えば、万が一の事故や病気に備える場合、必要な保障額や期間を考慮したプランが良いでしょう。

また、加入する目的に応じて、付帯するオプションや特約も選択しておくことで、より自身に合った生命保険を選択することができます。

自身や家族のライフイベントを把握する

生命保険を選ぶ際には、結婚や出産、子供の教育や老後など、保障が必要な期間や理由をしっかりと把握することが重要です。

例えば、新たに家庭を持つ場合、パートナーと子供に対する保障が必要になります。

自身や家族のライフイベントを把握することで、 過不足なく適切なプランを選び、後悔することなく安心して生活できます。

必要な保障額を決めておく

生命保険を選ぶ際には、必要な保障額を事前に決めておくことが大切です。

例えば、家庭の生活費、住宅ローン、子供の教育費など、今後かかるであろうコストを総合的に見積もっておきましょう。

保障額を明確にしておくことで、保障内容が不足することなく、また過剰な保険料を払うことなく、適切な保険プランを選べます。

死亡後に必要な費用はどのくらい？

生命保険を選ぶ際には、死亡後に必要な遺族に遺す資金や葬儀費用、相続税などの費用も考慮する必要があります。

葬儀費用は一般的に数百万円程度、 相続税は資産に応じて数千万円以上 にもなり得ます。

さらに、配偶者や子どもがいる場合は、その生活費も考慮に入れる必要があるため、費用を総合的に評価して、適切な保障額を設定することが重要です。

死亡後に備える保険は？

生命保険は、死亡保障が基本的に含まれますが、保障内容に不足を感じる場合はオプションの保障や特約の検討が重要です。

また、終身保険や定期保険など、保険の種類によってもその後の保障内容が変わるため、しっかりと比較する必要があります。

選ぶべき保険は家庭の状況やニーズに応じて変わるので、 保険比較サイトやプロのアドバイスも活用しながら選びましょう。

必要な保障内容を検討する

生命保険を選ぶ際には、自分や家族が必要とする具体的な保障内容をしっかりと検討することが重要です。

多くの生命保険商品が提供する保障内容は死亡保障が基本ですが、それ以外にも高齢時の医療費、障害による収入減、介護費用など、多岐にわたるリスクに対応するオプションがあります。

保障内容は個々の生活状況や健康状態、将来設計によって大きく変わるため、 具体的なニーズに基づいて選ぶ ようにしましょう。

保険の種類はどれを選ぶのがよい？

生命保険を選ぶ際には、 保険の種類によって最適な選択が変わることを理解することが重要 です。

掛け捨てタイプは、保険料が安く、保障内容が豊富ですが、解約時には保険料が戻ってきません。一方、積み立てタイプは、解約時に一定の金額が戻ってくる代わりに、保険料が高めです。

家庭の財政状況、リスクヘッジの目的、将来の生活設計などを考慮しながら、どの種類が自分や家族に適しているかをしっかりと考慮しましょう。

定期保険と収入保障保険、どちらがおすすめ？

生命保険を選ぶ際、定期保険と収入保障保険のどちらがおすすめかは、個々のライフスタイルとニーズによって異なります。

定期保険は、一定期間のみの保障を提供するため、 家庭を持つ人や特定の期間のリスクに備えたい人 に向いています。

一方、収入保障保険は、重い病気やケガで働けなくなった際に、一定期間収入を補填する形で支払われるため、自営業者やフリーランス、高収入者に特におすすめです。

保険相談窓口で一度相談してみる

生命保険を選ぶ際には、保険相談窓口で専門のアドバイザーに相談するのがおすすめです。

ライフスタイルやニーズに合った保険プランを提案してくれるため、保険に詳しくない場合や、どの保険会社、どのプランを選ぶべきか迷っているときには、相談窓口でのアドバイスが役立ちます。

多くの窓口では無料で相談ができ、 必要に応じて見積もりも出してもらえる ため、積極的に活用しましょう。
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【年代別】生命保険の選び方

【20代】おすすめの生命保険の選び方

生命保険を選ぶ際、20代であればリスク対策と将来設計を両立させたプランが最適です。20代はまだ健康で、保険料が比較的安い時期といえます。

しかし、結婚や子どもが生まれるなど、ライフイベントが多いこの時期には、将来的なニーズも考慮した柔軟なプラン選びが推奨されます。

オプションで保障を追加できる保障内容や、 保険料が一定期間後に見直せるプランなどが有用 です。

【30代】おすすめの生命保険の選び方

生命保険を選ぶ際、 30代では家庭やキャリアに応じた充実した保障 が求められます 。

例 えば、死亡保障はもちろん、がんや急な入院、手術にも対応するプランを考慮することが有用です。

30代は、多くの人が結婚や子育て、キャリア形成といった大きなライフイベントを迎えることが多いです。そのため、ライフステージの変化に柔軟に対応できるものを選びましょう。

【40代】おすすめの生命保険の選び方

生命保険を選ぶ際の40代では、将来のリスクをしっかりと考慮したプランが最適です。

40代は子供の教育費や親の介護、自身の老後資金と多岐にわたる支出が重なる時期です。そのため、高額な医療費や突然の事故・病気に備えた傷害保障や医療保障が必要です。

また、収入が多い場合は、貯金による自己資金も考慮して、 保険料を抑えた長期的なプランも検討すると良い でしょう。

【50代】おすすめの生命保険の選び方

生命保険を選ぶ際の50代では、老後の資金計画と健康状態に特に注目することが重要です。

50代になると、健康状態が徐々に変わり、それに伴い保険料も高くなりがちです。そのため、 健康診断結果などを参考にして、適切な医療保障を選ぶことが大切 です。

また、多くの人が退職を迎える年代でもあるため、収入の減少に備えたり、老後資金を考慮した保険プランを選ぶことも必要です。

【60代】おすすめの生命保険の選び方

生命保険を60代で選ぶ際は、将来の健康状態と継続可能な保険料に重点を置くべきです。

60代に入ると、健康問題が増える可能性が高く、それに伴い保険料も上昇します。そのため、高齢期の健康状態を考慮して、医療保障を含むプランを選ぶことが重要です。

また、退職後の収入が減る可能性が高いので、継続可能な保険料の設定も大切です。 遺族が自立している場合や資産がある場合は、それを考慮したプラン選びが望ましい です。

生命保険の加入や見直しに役立つ相談窓口

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、多様な保険商品とわかりやすい情報提供で、 特に初心者にもおすすめサイト です。

また、ウェブサイトやアプリでの情報提供が非常に充実しており、保険に関する基礎知識や選び方、見積もりまで、初心者でもスムーズに相談することができます。

専門の保険アドバイザーによる無料相談サービスもあり、個々のニーズに応じたプランの提案が受けられます。

保険見直しラボ

保険見直しラボは、生命保険の選定や見直しに特化した比較サイトであり、多くの選択肢から最適なプランを探し出す手助けをしてくれます。

各種保険商品の特徴や料金、カスタマーレビューを網羅しているため、 初心者から上級者まで幅広く利用 されています。

また、専門家によるコラムやQ&Aセクションが充実しているため、保険を新しく加入する際や見直しを検討している人にとって、保険見直しラボは非常に信頼性の高い情報源と言えるでしょう。

保険ライフ

保険ライフは、独自の評価システムと専門家によるレビューで信頼性の高い生命保険比較が可能な特徴を持っています。

このサイトでは、多くの生命保険商品を一括で比較できるだけでなく、 それぞれの商品に対する専門家の評価や一般ユーザーのレビューも確認できます。

さらに、無料で保険相談も受けられるので、自分に最適なプランを見つけやすいと言えるでしょう。

マネードクター

マネードクターは、専門家による個別相談が可能で、多様な金融商品を包括的に比較できる点が特徴です。

ユーザーは自分に最適な保険商品を専門家の意見を参考にしながら選ぶことができます。

また、マネードクターは独自の評価基準で各保険商品を ランキング形式で紹介している ため、比較が容易です。

ほけんの窓口

ほけんの窓口は、多数の保険会社から選べる中立性と、専門家による無料相談が受けられるサービスが特徴です。

生命保険を始めとする各種保険商品が豊富に取り揃えられています。そのため、一度の訪問で複数の保険会社との比較が可能です。

また、ほけんの窓口では保険のプロフェッショナルが無料で相談に応じるサービスもあり、 初めて保険に加入する方や保険内容を見直したい方にとって、非常に役立ちます。

生命保険に関するQ&A

まとめ

生命保険は、自身や家族の病気・ケガなどのリスクに備えることができる保険です。

ただし、生命保険には多くの種類があるため、自身に合った保険を選ぶには保険料や保障内容などを比較して、検討することが重要です。

本記事を参考に、生命保険への加入を検討してみてはいかがでしょうか。
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