地震保険のおすすめランキング13選！火災保険の比較やメリット・デメリットを徹底解説

地震保険とは

地震保険とは、地震によって 家屋や家財が損壊した場合や火災が起きた場合に補償を受けることができる保険 です。

加入者は、保険料を支払うことで、地震による様々なリスクを予防でき、災害時の経済的なダメージを低減します。

日本では、特に地震のリスクが高く、万が一のリスクに備えるために多くの人が加入しています。

地震保険選びと火災保険選びは同一

地震保険は通常、火災保険に付帯する形で契約されるため、まずは火災保険を選択する必要があります。

理由としては、地震が起きた際に揺れによる損害だけでなく、 火事や風水害や盗難 など、多くのリスクをカバーする必要があるためです。

それぞれの保険が提供する補償内容やサービスを理解し、自身のライフスタイルや資産、リスク許容度に合った保険商品を選びましょう。

地震保険の種類

地震保険の種類は、主に建物用と家財用の二つに分けられ、それぞれの保険が提供する 補償内容や範囲が異なります。

建物用地震保険は、家屋の構造や建材に対するダメージをカバーし、家財用地震保険は、家具や家電製品などの個人の財産を保護します。

保険金の支払い条件や保険料の計算方法は、契約する保険商品によって異なるため、加入前に各保険会社の商品を比較して最適なプランを選ぶことが大切です。

地震保険と地震共済の違い

地震保険は、主に民間の保険会社が提供するもので、補償内容が広範で細かいニーズにも対応できますが一般には保険料が高めです。

一方地震共済は、 地方公共団体が主体となって運営 しており、補償内容はシンプルですが保険料は比較的安価な特徴があります。

各々の特徴や補償範囲を理解し、自身のライフスタイルやニーズに合った選択をすることが大切です。

地震保険がおすすめな人

地震保険は、特に 地震によるリスクが高い地域に住む人 や、 自己資金での復旧が困難な人におすすめ です。

地震が発生した場合、地震保険に加入していると、住宅の修復や再建、生活再建のための経済的援助を受けることができます。

自身の生活状況や資産、住んでいる地域のリスクを考慮し、適切な地震保険を選ぶことで、より安心して生活を送ることができます。

地震保険がいらない人は？

地震保険は地震による損害をカバーするためのものですが、地震の発生確率が低い地域に住んでいる方や、 自己資金で損害をカバーできる方にとっては不要な場合もあります。

ただし、地震による被害を予想することはできないため、地震保険を選ばない場合でも、他の対策としてのリスク管理を考慮することが重要です。

地震保険の加入率

地震保険は、地震による損害から経済的な保護を提供する保険ですが、地震の少ない地域では、 地震保険の必要性を感じにくく加入率も低い です。

しかし、近年の大規模な地震の発生や、地震リスクへの意識の高まりによって、多くの人々が地震保険への加入を検討しています。

個々のリスク認識や経済状況、地域特性に応じて選ぶべき保険は異なりますが、適切な保険選択により、地震発生時の安心感や生活の再建が期待できます。

地震保険や火災保険が必要な理由

地震保険や火災保険が必要な理由は、予測不可能な災害リスクからの経済的損失を軽減し、生活の再建をサポートできるためです。

特に、自己資金だけでは復旧や再建が困難な場合補償が可能で、早期の生活再建を実現することができます。

それぞれの生活状況やリスク許容度、周辺地域の環境を考慮し、適切な保険を選ぶことで、より安心して生活することが可能です。
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【戸建て・マンション向け】火災・地震保険おすすめ比較ランキング

おすすめの火災・地震保険の比較表

損保ジャパン個人用火災総合保険「THEすまいの保険」

THEすまいの保険は、 地震保険や「臨時費用保険金」が自動付帯されるほか、周辺費用も充実している保険商品です。

また、加入者は水回りやカギのトラブルに無料で対応してもらえる「アシスタントダイヤルサポート」も利用可能です。

セコム損保セコム安心マイホーム保険

セコム安心マイホーム保険は、  割引プランが充実 している火災保険 です。

ただし、費用保険が自動付帯されない点には注意が必要です。

三井住友海上GKすまいの保険（すまいの火災保険）

GKすまいの保険は、火災・風災・水災などを 基本補償でもれなくカバーできる保険商品 です。

水漏れ補償とバルコニー等の修理費用も自動付帯されるため、追加の特約なしでもマンションに最低限必要な補償は確保できます。

東京海上日動トータルアシスト住まいの保険

トータルアシスト住まいの保険は、他社の火災保険と比べて 保険料が割高な分、原因調査・仮修理・残存物取り片付けといった 周辺費用が充実している商品です。

また、医療相談できるメディカルアシストや、事故・災害の情報を提供してくれる事故防止アシストサービスなども人気です。

日新火災 お家ドクター火災保険

お家ドクター火災保険は、 自身の居住環境合わせて必要な補償だけを選べる ため、無駄なく保険料を支払えるのが特徴です。

また、インターネットからの申し込みで保険料がお得になります。

楽天損保ホームアシスト（家庭総合保険）

​​​​楽天損保ホームアシストは、補償内容のカスタマイズ性に優れた火災保険です。

また水災補償は、ハザードマップで水災リスクが低いエリアほど保険料が安くなるため 、居住環境に合わせて無駄なく契約できる点も魅力 です。

セゾン自動車火災保険 じぶんでえらべる火災保険

じぶんでえらべる火災保険は、契約者の居住環境に合わせて 補償内容を自由にカスタマイズできる商品 です。

必要な補償に絞って契約できるため保険料を割安に抑えやすいため、無駄のないプラン設計をしたい方におすすめです。

ソニー損保の新ネット火災保険

ソニー損保の新ネット火災保険は、自由度高くプランを組み立てられるのが特徴です。

また、水回りや鍵のトラブルが発生した際、 24時間365日専門スタッフが駆けつけてくれるサービスも利用可能 です。

【賃貸向け】火災・地震保険おすすめ比較ランキング

損保ジャパン THE家財の保険

THE家財の保険は、 6つのプランが選べるため、 備えたいリスクに合わせて最適な補償を選びやすい のが特徴です。

また、「地震危険等上乗せ特約」も追加することで、補償内容を手厚くできる点も魅力です。

楽天損保 ホームアシスト（家庭総合保険）

ホームアシスト（家庭総合保険）は、支払った保険料に応じて楽天ポイントが還元される火災保険です。

火災、風災、破裂・爆発、雪災・雹災が自動付帯 されており、その他の補償内容はプランごとに異なります。

アイアル少額短期保険 愛ある家財保険

愛ある家財保険も、インターネット型の賃貸物件向け家財保険です。

また、火災や自然災害によって一時的に宿泊施設を利用した際の運送も補償に含まれるため、万が一運送中の家財が破損した場合も保険金を受け取れます。

チューリッヒ少額短期保険 ミニケア-賃貸保険

ミニケア 賃貸保険は、インターネット保険なので 保険料がリーズナブルに設定されているのが特徴 です。

また、年代と入居者数を入力するだけで簡単に保険料の見積もりを算出してくれるので、保険選びに慣れていない方でも手軽に検討できるでしょう。

日新火災 お部屋を借りるときの保険

お部屋を借りるときの保険は、水災・破汚損以外のリスクをまるごとカバーできる保険です。

付帯サービスの「すまいのサポート24」では、鍵の紛失や給排水管の水漏れなどのトラブルに24時間対応してもらえます。

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地震保険の選び方

保険料だけでなく補償内容も確認する

地震保険は、契約内容によっては補償の範囲や金額が異なるため、保険料が安いからといって選ぶと、万が一の際に適切な補償を受けられない可能性があります。

各保険会社が提供する地震保険のプランは多岐にわたりますので、自身のライフスタイルや資産、リスク許容度に合ったものを選ぶ必要があります。

また、加入前には契約内容をよく理解し、特に補償範囲や補償額、免責事項などを確認しておくことで、地震が発生した際に 思わぬトラブルや損失を防ぐことができます。

周辺費用の手厚さで選ぶ

地震保険は、主に住宅の損害を補償するものですが、その補償内容には、家屋の修復や再建だけでなく、仮住まいの費用や生活必需品の購入費用、清掃費用など、多くの周辺費用が含まれます。

周辺費用の補償が手厚い保険を選ぶことで、地震発生時に生じる様々な費用負担を軽減し、早期の生活再建が期待できます。

また、各保険会社ごとに提供する補償内容やサービスが異なるため、 自身のニーズに最も合ったプランを選ぶ 必要があります。

水災の補償も必要か検討する

地震保険を選ぶ際は、 河川の氾濫や水道管が破裂するなどの水災が発生する可能性がある ため、地震保険だけでなく水災に対する補償も考慮に入れるべきです。

特に、地震と同時に水災が発生する可能性のある地域に住む場合、水災補償を含んだ保険プランを選ぶことで、より適切な補償を得ることができます。

各保険商品では、補償内容や保険料が異なりますので、契約前には詳細な条件を確認し、自分の生活環境やリスクを考慮して選定しましょう。

特約をチェックしておく

地震保険を選ぶとき、特約をチェックしておくことが大切です。特約とは、基本の保険契約に加えて、 特定のリスクやニーズに対応するためのオプションのこと を指します。

例えば、家財特約を加入すると、地震による家財の損害も補償されます。また、仮住まい特約では、家が住めなくなった際の仮住まい費用が補償されます。

特約に加入することで、地震発生時の様々な困難にも対応可能となるため、自身の生活スタイルやニーズに合わせて、適切な特約を選択することが重要です。
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地震保険のメリット

地震への備えができる

地震保険のメリットは、保険に加入しておくことで、地震やその後の火災、津波による住宅の損壊や損傷を補償できる点です。

また、地震保険で適用された 補償金は、自由に使用することができる ため、再建やリフォーム、仮住まいの費用として利用できます。

地震保険の加入することで、被災後の生活再建を早めることができるため、万が一の際の生活を安定させるためにも加入を検討しておきましょう。

保険料の割引がある

地震保険の保険料は、建物の構造や地域、契約内容によって異なりますが、 長期契約や複数の保険を同時に契約することで、保険料が割引される ことが一般的です。

また、耐震性能が高い建物に住んでいる場合や、防災設備が整っている場合にも、保険料の割引が適用されることがあります。

割引制度を利用して、賢く地震保険に加入し、未来のリスクから自身と家族を守りましょう。
 

地震保険のデメリット

地震保険のみの加入はできない

地震保険は、基本的に火災保険に特約として付帯する形でのみ加入が可能なため、地震に特化した保険を探している場合でも、 まず火災保険に加入しなければなりません。

火災保険には、火事だけでなく、盗難や水漏れなど、様々なリスクに対する補償が含まれており、そのため、保険料も高額になりがちです。

しかし、多くのリスクから保護されるメリットもありますので、バランスを考えて適した保険プランを選択しましょう。

火災保険の契約内容以上の補償は受けられない

地震保険のデメリットは、 火災保険の契約時に定められた内容以上の補償は受けられない という点です。

例えば、火災保険の契約で家屋の補償額が低く設定されている場合、地震での損害が大きくても、その設定額以上の補償は受けられません。

従って、地震保険を加入する際は、火災保険の補償内容も慎重に検討し、十分な補償額を確保するできるか確認しておきましょう。

地震保険を安く契約するための方法

必要な補償内容を精査する

地震保険は、補償範囲が広いほど保険料も高くなるため、自身のライフスタイルや資産、居住地のリスクを考慮して、 不要な補償が無いか確認する のが重要です。

例えば、地震のリスクが高い地域に住んでいる場合、建物と家財の両方を補償するプランが必要です。一方で、賃貸物件に住んでいる場合は、家財のみの補償で足りるかもしれません。

また、高額な補償額を選択するほど保険料も上がるため、自身のニーズに合わせたプラン選びを行いましょう。

保険料は一括払いをする

地震保険を安く契約したい場合は、一括払いで契約することで、分割払いに比べ割引が適用されるため、長期的に見れば保険料の節約につながります。

保険会社やプランによっては、一括払いにすることで数パーセントの割引が受けられることもあり、 毎月の支払いを気にする必要がなくなるメリットもあります。

ただし、一括払いの際には、支払い後生活も考慮して、無理のない範囲で契約を結ぶことが重要です。

5年程度の長期契約にする

地震保険を安く契約したい場合は、5年程度の長期契約を選択することで、年間の保険料が割安になる可能性があります。

保険会社によっては、 契約期間が長いほど割引率が増え更にお得になる場合もある ため、適切な期間を見極めてよりお得な地震保険に加入しましょう。

ただし、長期契約の際には、契約内容の確認や将来的な生活設計も考慮に入れ、適切な保険プランを選ぶ必要があります。

料金が安い保険を選ぶ

地震保険を安く契約するためには、複数の保険会社から見積もりを取り、料金が安い保険がないか比較検討することが大切です。

ただし、料金が安いからといって、 必要な補償が得られなければ意味がない ため、補償内容やサービスも詳細に確認し、全体的なバランスを考慮しながら選びましょう。

また、オンラインでの加入や、グループ割引なども利用すると、さらに保険料を抑えることができます。

地震保険選びに迷った際に相談できる窓口

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、多様な保険商品とわかりやすい情報提供で、 特に初心者にもおすすめサイト です。

また、ウェブサイトやアプリでの情報提供が非常に充実しており、保険に関する基礎知識や選び方、見積もりまで、初心者でもスムーズに相談することができます。

専門の保険アドバイザーによる無料相談サービスもあり、個々のニーズに応じたプランの提案が受けられます。

保険見直しラボ

保険見直しラボは、保険の選定や見直しに特化した比較サイトであり、多くの選択肢から最適なプランを探し出す手助けをしてくれます。

各種保険商品の特徴や料金、カスタマーレビューを網羅しているため、 初心者から上級者まで幅広く利用 されています。

また、専門家によるコラムやQ&Aセクションが充実しているため、保険を新しく加入する際や見直しを検討している人にとって、保険見直しラボは非常に信頼性の高い情報源と言えるでしょう。

保険ライフ

保険ライフは、独自の評価システムと専門家によるレビューで信頼性の高い保険比較が可能な特徴を持っています。

このサイトでは、多くの保険商品を一括で比較できるだけでなく、 それぞれの商品に対する専門家の評価や一般ユーザーのレビューも確認できます。

さらに、無料で保険相談も受けられるので、自分に最適なプランを見つけやすいと言えるでしょう。

マネードクター

マネードクターは、専門家による個別相談が可能で、多様な金融商品を包括的に比較できる点が特徴です。

ユーザーは自分に最適な保険商品を専門家の意見を参考にしながら選ぶことができます。

また、マネードクターは独自の評価基準で各保険商品を ランキング形式で紹介している ため、比較が容易です。

ほけんの窓口

ほけんの窓口は、多数の保険会社から選べる中立性と、専門家による無料相談が受けられるサービスが特徴です。

火災保険を始めとする各種保険商品が豊富に取り揃えられています。そのため、一度の訪問で複数の保険会社との比較が可能です。

また、ほけんの窓口では保険のプロフェッショナルが無料で相談に応じるサービスもあり、 初めて保険に加入する方や保険内容を見直したい方にとって、非常に役立ちます。 

まとめ

地震保険は、地震による建物の損壊や火災などによる被害を補償してくれる保険です。

ただし、地震保険に加入するためには、火災保険とセットでの加入が必要となるため、自身に合わせた保険選びをする必要があります。

本記事を参考に、地震保険に加入して将来的なリスクに備えておきましょう。
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