【2025年最新】与信管理システムのおすすめ10選|選び方・導入メリットも解説（比較表付き）

与信管理システムとは「信用取引を効率化するサービス」

与信管理システムとは

与信管理システムは、企業が 取引先の信用枠や売上債権残高を効率的に管理するためのサービス です。

取引の増加に伴う与信管理業務の複雑化を解消し、「判断基準の不統一」「調査の遅延」といった従来の手法では対処しきれなかった課題を克服できます。

システムを導入すれば、統一基準での自動評価や与信限度額の自動算出によって、スピーディーな与信判断が可能になるほか、反社会的勢力との取引防止にも役立ちます。

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そもそも与信とは？

与信とは「信用を与えること」ですが、事業における与信は「取引相手の信用情報や支払い能力を評価し、信頼して取引できる相手かどうか判断すること」を指します。

一般的に企業間の取引では、商品やサービスを先に提供してから後で代金を請求する場合がよくあります。

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与信管理の流れとシステムの仕組み

1｜信用調査

与信調査（信用調査）は相手先の財務状況や業績、経営方針などを評価し、 信用取引を判断するためのプロセス です。

信用調査会社や官公庁から得られる外部情報だけでなく、相手先への直接ヒアリング（内部情報）も重要になります。

与信管理システムであれば、企業のウェブサイトや官報、業界専門メディア、そしてSNSなど、さまざまなメディアから与信に関連する情報を自動収集できます。

2｜信用力評価

信用力評価は、貸し手が 借り手の信用力を評価するプロセス です。借り手の信用情報や財務状況、返済履歴などが考慮されます。

評価結果は与信の可否や限度額の決定に影響するため、統一的な基準で取引先の信用力を正確に評価することが重要です。

与信管理システムであれば、統一基準に基づいた自動評価を行い、リスクの高い取引先を早期に識別できます。

3｜与信申請・決済（例文・無料サンプル）

信用力評価が完了した後は、 売掛金の上限金額を決める「与信限度申請※」 を行います。

担当部署は信用力評価の結果を元に与信限度申請書を作成し、関係者による承認や決裁を経て、当該取引先の与信限度額や取引条件を決定します。

与信管理システムであれば、取引先の信用力やリスクを考慮し、適切な与信限度額を自動的に算出することが可能です。

※与信限度とは、取引先ごとに設定される売掛金の上限金額であり、通常、与信限度を超える取引は行いません。

4｜契約締結・取引開始

取引条件の決定後、相手先との契約締結に移り、取引を開始します。

契約交渉の際、決裁された与信限度額や支払条件などに加え、債権回収のための担保措置（手付金など）についても合意を得る必要があります。

与信管理システムを導入すれば、契約書類の管理や取引履歴の記録を行い、取引の円滑な進行を支援してくれるので便利です。

5｜与信の事後管理

取引開始後も、継続的な与信管理によって健全な取引関係を維持する必要があります。

具体的には、自社の取引履歴や売掛金の回収状況の把握、定期的な与信限度額や取引条件の見直しなどです。

与信管理システムを導入すれば、与信リスクの監視やアラート機能によって迅速な対応を可能にします。

与信管理システムと代行サービスの違い

代行サービスは、外部の専門業者が与信業務を代行するサービスです。与信業務の専門知識が不足している場合は、代行サービスの方が適しているでしょう。

代行サービスでは信用調査や評価、与信管理規定の策定など、 自社で対応が難しい業務をアウトソーシングすることが可能 です。

依頼する場合は、料金体系や業務範囲、サービス提供期間などを確認し、トラブルを避けるために契約書をしっかりと作成しましょう。

与信管理システムの種類

スコアリングに特化したタイプ

スコアリングに特化したタイプの与信管理システムは、取引先や顧客の信用力をスコアリングして個々の関係先を評価します。

過去の取引履歴や財務データを元に、数値化されたスコアを割り振り、 リスクの高い取引先を的確に判断する能力に優れています 。

取引先管理に長けたタイプ

取引先管理に長けたタイプの与信管理システムは、取引先の情報を一元管理し、与信管理プロセスを全般的に効率化するタイプのシステムです。

高精度な格付けや情報収集だけでなく、既存の取引先の 与信情報の変動を継続的にモニタリングし管理する機能も 備えています。

審査時に優位性を持つタイプ

審査時に優位性を持つタイプの与信管理システムは、 新規取引先の情報収集に特化 しています。

企業が新規取引先を選ぶ際に時間がかかりすぎる問題や、与信判断の精度が低い課題を抱えている場合に有効です。

与信管理システムの基本機能一覧

与信管理システムの基本的な機能一覧は以下の通りです。

与信管理システム導入で得られる3つの効果

業務効率化による時間削減

与信管理システムを導入する最大のメリットのひとつが、 煩雑な業務の自動化による大幅な時間削減 です。従来はExcelでのデータ入力や取引先ごとの手動チェックに多くの工数をかけていた企業でも、システム導入により以下のような改善が期待できます。

このように、業務時間の短縮はもちろん、ヒューマンエラーの防止にもつながり、組織全体の生産性向上を実現します。

リスク検知のスピード強化

取引先の 信用リスクをいち早く検知できることは、貸倒れリスクの低減や回収不能トラブルの回避に直結 します。与信管理システムには、以下のような高度なリスク検知機能があります。

このように、与信リスクの「見える化」と「早期対応」が可能になる点は、システム導入の大きな強みです。

経営判断のスピードアップ

与信管理システムは、 日々の与信管理だけでなく、経営層の意思決定を支援するツールとしても有効 です。

与信管理システムの導入メリット

リスク管理の強化

与信管理システムは顧客の信用度を正確に評価し、信用リスクを最小限に抑えます。

例えば、 クレジットスコアや過去の支払い履歴を分析して、返済能力の低い顧客を特定 し、取引リスクを軽減できます。

リアルタイムなデータ更新によって、貸し倒れや売掛金の滞留などのリスクを事前に把握し、適切な対策を講じることも可能です。

効率的な信用取引

与信管理システムは 顧客の信用情報や取引履歴を一元管理し、迅速かつ正確な判断を可能に します。

例えば、顧客の信用度が高い場合は、迅速な信用供与で取引のスピードが向上し、信用度が低い場合はリスク軽減の対策を適切に講じることが可能です。

手作業ではデータの収集や処理に時間がかかりやすいですが、システムであれば取引プロセスがスムーズに進むため、取引の効率化が図れます。

財務効果の改善

与信管理システムは 過去の取引データや支払い履歴を分析し、信用リスクを予測 するため、将来的な財務安定性を向上させる役割も果たします。

例えば、信用リスクの高い顧客に対しては融資を制限するなどの対策を講じることで、財務リスクを最小限に抑えられます。

逆に、信用リスクの低い顧客にはより柔軟な支援を提供し、取引を拡大すれば収益性を向上させることが可能です。

取引データや支払い履歴は通常膨大な量になり、手動では対応が難しいため、システムを導入して効率性と正確性を確保するのが望ましいです。

決済プロセスの迅速化

与信管理システムでは、顧客の信用度をリアルタイムで評価し、信頼できる取引を迅速に行えます。

例えば、顧客が購入を希望した際にも与信管理システムがその顧客の信用度を高く評価し、即座に決済を許可することが可能です。

顧客の満足度を高めると同時に、売上の迅速な確保にもつながる ため、企業の信頼性や競争力を高めたい場合にも有効です。

自動化による人的ミスの低減

手動で顧客の信用度を評価する際には、人為的なエラーや判断の偏りが生じやすく、それが誤った取引判断やリスク評価につながる可能性があります。

しかし、与信管理システムは データの収集や分析を自動で行うため、客観的で正確な評価をする ことができます。

システムは経験豊富な人材や専門家によって、事前に設定された基準やルールに基づいて評価するので、柔軟性や状況判断も問題ありません。

与信管理システム導入で注意すべきデメリット

初期投資とランニングコスト

与信管理システムを導入する際は、初期投資とランニングコストの増加に注意が必要です。

具体的には、導入に伴うソフトウェアやハードウェアの購入費用、専門家のコンサルティング費用、システムのカスタマイズ費用などが挙げられます。

将来的な競争力向上や利益増加も考慮した上で、 コストを適切に見積もり、予算を立てておくことが重要 です。

データの正確性とセキュリティ

与信管理システムを導入する際は、データの正確性とセキュリティに関しても注意が必要です。

具体的には、顧客の支払い履歴や信用情報が正確でない場合、信用度の誤った評価や不正確なリスク管理が発生することが考えられます。

システムへの不正なアクセスによる データ改ざんや情報流出の可能性もゼロではない ため、アクセス制御やデータの暗号化などの実施が欠かせません。

プロセスの変更と適応

新しいシステムの導入によって従業員の業務手順やワークフローが変更されることで、適切なトレーニングや教育が必要になります。

また、一部の従業員や部署では 新しいシステムに対する抵抗感や適応困難さが生じる可能性も あります。

システム導入の際は、サポートやトレーニングプログラムを提供し、従業員の理解と協力を得ることが重要です。

失敗しない与信管理システムの選び方

料金・コスト感の確認

導入を検討する際に、最初に確認すべきポイントは料金体系です。 初期費用・月額費用・オプション料金を含めた総コストを把握しないまま導入すると、予算を大幅にオーバーする ケースがあります。

ポイント解説
単に月額料金だけで判断せず、「総コスト」「契約期間」「将来の拡張性」を含めたトータルの費用対効果を比較することが大切です。

機能と精度の比較

与信管理システムを 導入する目的は、「信用リスクの把握と管理の精度向上」 にあります。そのため、機能の充実度と精度の高さは最重要ポイントです。

チェックのコツ
・無料デモやトライアルを利用し、自社データを入力して精度を確認する。
・他社導入事例や口コミを参考に「実運用で使えるレベルか」を見極める。

連携システム・運用体制の確認

導入後にスムーズに運用できるかどうかは、既存システムとの連携性と社内体制に大きく左右されます。

解説
連携性が高いシステムを選ぶことで、データ二重入力などの非効率を防ぎ、導入効果を最大化できます。

サポート体制・導入実績の確認

導入後の安心感を担保するためには、サポート体制と導入実績の確認が欠かせません。

解説
サポート体制が不十分だと、トラブル発生時に対応が遅れ、運用がストップするリスクがあります。安心して長期運用するためにも、事前に確認しておきましょう。

クラウド型与信管理システムのおすすめ10選一覧【比較表あり】

アラームボックス（アラームボックス株式会社）

アラームボックス株式会社が提供する「アラームボックス」は、 DXを推進し、与信管理業務を効率化する与信管理サービス です。

取引先の調査や売掛金回収など、すべての与信管理業務に対応しています。

調査報告書は1〜3営業日で届き、1年間いつでも確認可能なので、問題解決の迅速化だけでなく、業務全体の効率化に役立ちます。

e-与信ナビ（リスクモンスター株式会社）

リスクモンスター株式会社が提供する「e-与信ナビ」は、 国内最大級の500万社以上の企業データベースを備えた与信管理システム です。

​​​​​​​過去5期以上の財務データを確認できる他、「RM格付」「RM与信限度額」「目標利益率」などの指標を活用して、取引可否や与信額の判断を迅速かつ的確に行えます。

​​​​​​​「債権保証サービス」や「与信管理研修サービス」なども提供しており、組み合わせて利用できるのも魅力です。​​​​​​​

サービス名	e-与信ナビ
提供会社	リスクモンスター株式会社
タイプ	審査時に強い
初期費用 (税込)	要問い合わせ
月額 (税込)	要問い合わせ
実績	株式会社サイバーエージェント、TDK株式会社、タイムズモビリティ株式会社などに導入実績あり
特徴	・分かりやすく明快な信用情報を提供 ・業務効率化でコストと手間を削減 ・高精度な企業格付を提供

​​​​​​​Neuro Watcher（AGS株式会社）

AGS株式会社が提供する「Neuro Watcher」は、金融機関の融資審査ノウハウを駆使し、 取引先の与信判断を支援する与信管理サービス です。

​​​​​​​取引先企業の情報を複数部署で統合管理できる他、予測年間倒産率に基づく信用格付や与信限度額の算出、定期的なモニタリングの設定ができます。

​​​​​​​財務比率や独自の分析指標も充実し、精密な信用分析が可能なので、与信判断の信頼性向上に有効です。

サービス名	Neuro Watcher
提供会社	AGS株式会社
タイプ	取引先管理に強い
初期費用 (税込)	0円
月額 (税込)	格付1件につき1,320円
実績	鹿島建設株式会社、三菱重工エンジンシステム株式会社、日本光電工業株式会社などに導入実績あり
特徴	・金融機関の融資審査ノウハウを駆使 ・情報を複数部署で統合管理できる ・財務比率や独自の分析指標も充実

​​​​​​​SMART（三井物産クレジットコンサルティング株式会社）

三井物産クレジットコンサルティング株式会社が提供する「SMART」は、 三井物産の経験を結集した取引先与信管理サービス です。

​​​​​​​経験豊富なコンサルタントによる業務サポートやオンラインツールを活用して信用情報を取得し、「MCC格付」などの信用評価を提供します。

​​​​​​​海外取引リスク管理ツール「CONOCER」も利用可能で、世界各国の企業評価レポートを提供し、リスク分析を支援します。

サービス名	SMART
提供会社	三井物産クレジットコンサルティング株式会社
タイプ	取引先管理に強い
初期費用 (税込)	要問い合わせ
月額 (税込)	要問い合わせ
実績	住友化学株式会社、株式会社イチケン、パナソニック株式会社、日本電信電話株式会社、JSR株式会社などに導入実績あり
特徴	・三井物産の管理ノウハウを応用 ・オンライン上で迅速に信用情報を提供 ・リスクの可視化・分析で業務を最適化

​​​​​​​与信管理ソリューション（株式会社オービック）​​​​​​​

株式会社オービックが提供する「与信管理ソリューション」は、 的確で包括的な分析を可能にする与信管理サービス です。

​​​​​​​財務諸表データの自動収集・分析機能がある他、信用調査会社やEDINETのXBRLデータも活用できるため、取引先の財務状況を的確に把握できます。

​​​​​​​一元的な与信管理や電子化によるスピーディーな処理も可能で、人的リソースや紙媒体のコスト削減にもつながります。

サービス名	与信管理ソリューション
提供会社	株式会社オービック
タイプ	取引先管理に強い
初期費用 (税込)	要問い合わせ
月額 (税込)	要問い合わせ
実績	製造業、流通業、サービス業、金融業で多数の導入実績あり
特徴	・的確で包括的な分析が可能 ・財務諸表データの自動収集・分析機能あり ・一元的な与信管理や電子化も可能

​​​​​​​CRD統合ツール（CRD協会）

CRD協会が提供する「CRD統合ツール」は、 中小企業に特化した経営診断ツール です。

​​​​​​​財務データを元にした「スコアリング」機能を備え、統計的手法で客観的な信用力を評価します。一括スコアリングにより審査業務の効率化も可能です。

​​​​​​​「決算データ異常値判定機能」では粉飾リスクを自動検知し、異常値をCSV出力で警告するため、安定した経営基盤の構築につながります。

サービス名	CRD統合ツール
提供会社	CRD協会
タイプ	スコアリングに特化
初期費用 (税込)	要問い合わせ
月額 (税込)	要問い合わせ
実績	-
特徴	・中小企業に特化した経営診断ツール ・一括スコアリングで審査業務を効率化 ・異常値をCSV出力で警告

​​​​​​​CONOCER（三井物産クレジットコンサルティング株式会社）

三井物産クレジットコンサルティング株式会社が提供する「CONOCER」は、 海外取引のリスク管理を行うための与信管理サービス です。

​​​​​​​通常、海外企業の信用調査レポートには2〜3週間かかるところ、CONOCERでは最短7営業日でオンライン納品（PDF形式）されます。

​​​​​​​財務情報付きの場合には、三井物産のノウハウを結集した15段階のクレジットコルティング格付も提供されているので、取引判断の効率化に有効です。

サービス名	CONOCER
提供会社	三井物産クレジットコンサルティング株式会社
タイプ	その他
初期費用 (税込)	要問い合わせ
月額 (税込)	要問い合わせ
実績	株式会社ADEKA、三井化学株式会社、株式会社 aNEST などに導入実績あり
特徴	・海外取引のリスク管理に特化 ・最短7営業日でレポート納品 ・三井物産のノウハウを結集した格付

​​​​​​​SCORE LINK（TIS株式会社）

TIS株式会社が提供する「SCORE LINK」は、 国内の金融機関で最も導入されている与信管理サービス です。

​​​​​​​決算書や明細書などの書類をスキャンし、AIが帳票の振り分けや登録を自動化します。

​​​​​​​紙の書類でも読み取れるため、業務効率化と与信管理を同時に実現することが可能です。

サービス名	SCORE LINK
提供会社	TIS株式会社
タイプ	その他
初期費用 (税込)	要問い合わせ
月額 (税込)	要問い合わせ
実績	金融機関を中心に300以上の導入実績
特徴	・AIが帳票の振り分けや登録を自動化 ・紙の書類でも読み取れる ・保守サポート体制も充実

​​​​​​​URIHO（株式会社ラクーンフィナンシャル）

株式会社ラクーンフィナンシャルが提供する「URIHO」は、 取引代金を保証する与信管理サービス です。

​​​​​​​取引先の倒産だけでなく、資金不足や逃亡による支払い遅延も保証対象となるため、どんな企業とも安心して取引ができるようになります。

​​​​​​​取引先の登録から保証金の請求まで、全てネット上で申し込み可能です。手続きがシンプルで手間が少ない設計となっています。​​​

サービス名	URIHO
提供会社	株式会社ラクーンフィナンシャル
タイプ	その他
初期費用	0円
月額 (税表示なし)	9,800円～
実績	卸売業を中心に約1,900社に導入
特徴	・審査スピードは最短即日 ・取引先を3段階で評価 ・高い審査承認率

請求まるなげロボ（株式会社ROBOT PAYMENT）

株式会社ROBOT PAYMENTが提供する「請求まるなげロボ」は、 与信管理から入金までの請求業務を代行する与信管理システム です。

​​​​​​​与信審査から請求書の作成・送付、入金の確認、督促まで代行し、企業の負担を軽減します。売掛保証率は100％で安心して利用可能です。

​​​​​​​新規事業と相性がよく、既存の請求フローとの連携も円滑なので、情報の重複や抜け漏れが減り、スムーズな業務進行ができます。​​​

サービス名	請求まるなげロボ
提供会社	株式会社ROBOT PAYMENT
タイプ	その他
初期費用 (税込)	要問い合わせ
月額 (税込)	要問い合わせ
実績	・決済代行業20年以上 ・ネオス株式会社、日鉄興和不動産株式会社、株式会社キャスターに導入実績あり
特徴	・売掛金100%保証の掛け払いサービス ・請求情報をアップロードするだけ ・1つのプラットフォームで一元管理

​​​​​​​与信管理システムの導入手順

​​​​​​​与信管理システムを導入すべきケース

取引先が増加してきた場合

取引先が増加すると、顧客の信用度や支払い能力を個別に把握することが難しくなります。

​​​​​​​与信管理システムを導入すれば、 顧客の信用情報を集約し、自動的に与信限度額を計算することが可能 です。

​​​​​​​特に、新規市場への進出や取引先の多様化に伴い、取引先が増加した企業は、資金調達やリスク回避の効率化を実感できるでしょう。

​​​​​​​信用リスクを把握したい場合

手動での信用リスク評価では時間がかかり、正確性にも限界があります。

​​​​​​​与信管理システムを活用すれば、顧客の 支払い履歴や信用情報をリアルタイムで分析し、信用リスクを迅速かつ精度高く把握 できます。

​​​​​​​不良債権やデフォルトリスクを最小限に抑えられるため、特に販売や融資を行う企業で、顧客の信用度や返済能力を的確に評価したい場合に有効です。

​​​​​​​信用取引の安定化を目指す場合

手動での信用取引管理では情報の把握が限られ、リスク管理が難しくなります。

​​​​​​​与信管理システムを導入すれば、 顧客の信用度や支払い履歴をリアルタイムで評価し、信用取引を安定化 させることが可能です。

​​​​​​​信用取引の安定化は企業のキャッシュフローや収益性の向上にもつながるため、競争力の強化や市場シェアの拡大も期待できます。

なぜ今、与信管理サービスが必要なのか

取引先リスクが増加している背景

近年、国内外の経済情勢の変化により、企業の財務基盤は不安定になりがちです。特に、 原材料価格の高騰や為替変動、急激な需要減少が原因で、急な倒産や支払い遅延が増加 しています。

解説
これらの要因から、従来の手動チェックや経験則に頼った与信管理では、変化のスピードに追いつけなくなっています。リアルタイムで取引先の信用状況を把握できるシステム導入が、今や企業存続の必須条件になっています。

手作業による管理の限界

多くの企業が Excelや紙の帳票を使った手動管理を続けていますが、これには大きなリスクと非効率 という課題​​​​​​​があります。

解説
こうした課題を解決するには、情報の自動更新・一元管理・アラート機能を備えた与信管理サービスを導入し、属人化からの脱却を図ることが不可欠です。

システム導入でリスクとコストを両立

与信管理サービスを導入することで、リスク低減と業務効率化の両立が実現します。

解説
単なるリスク回避だけでなく、業務の生産性向上や社内コミュニケーション改善にもつながる点が、導入企業から高く評価されています。

​​​​​​​信用調査会社の活用方法と依頼手順

信用調査会社に依頼するメリット

信用調査会社を 活用することで、自社では入手しづらい情報を精度高く把握 できます。

解説
これらの情報を活用することで、取引先との契約条件の見直しや、新規取引の判断をより精緻に行えます。特に高額取引や長期契約では、調査会社のレポートを活用することでリスクを最小化できます。

与信管理システムとの併用方法

信用調査会社から得た データを、与信管理システムに連携させることで、データの鮮度と活用度を最大化 できます。

依頼の流れと費用感

信用調査会社への依頼は、一般的に以下の流れで進みます。

解説
単発の依頼はスポットでの判断に便利ですが、頻繁に取引先を調査する企業は、年間契約でコストを抑えつつ精度の高いデータを安定的に利用するケースが多くなっています。

​​​​​​​与信管理・与信申請の実践に役立つ資格

ビジネス実務与信管理検定試験は、 与信管理の実務技能を証明するための資格試験 です。

​​​​​​​ビジネスパーソンとして必要な基本的な与信管理知識、リスクの識別と評価能力、一般的なリスクマネジメント手法に関する理解度を問われます。

​​​​​​​試験は1級から3級までありますが、3級のみ無料で受験できるため、与信管理の意識を高めたい個人・企業での導入におすすめです。

​​​​​​​与信管理システムに関するよくある質問

まとめ

多数の取引先を持つ企業では、与信管理業務が極めて重要です。新規取引先に対する信用判断と既存取引先のモニタリングは負担が大きいため、システムの活用は欠かせません。

​​​​​​​与信管理システムを使えば、業務負担を軽減しつつ高精度かつ迅速な管理が可能なため、取引上のリスクを最小限に抑え、ビジネスの安定性を高められます。

​​​​​​​「どのシステムが良いのか分からない」といった場合には、以下の比較ポイントに基づいて選択しましょう。