人気QRコード決済サービス12種類を徹底比較！

「QRコード決済」とは、現金を使わずにに スマートフォンのアプリに表示されたQRコードやバーコードを読み取って決済する方法 です。

アプリにクレジットカードや銀行口座を登録して決済やチャージを行なったり、コンビニATMで現金チャージをしたり、携帯料金との合算請求など、サービスによって支払い方法がさまざまです。

QRコード決済の仕組み

決済アプリ上のQRコードには、アプリ内残高や登録済のクレジットカード情報といったユーザーの支払い情報が含まれています 。

QRコードをスキャンすると、それらの情報が店舗の決済システムに送信され、アプリ経由で代金が送られる仕組みです。

その後、ユーザーが事前にチャージしている残高から利用分の金額が引かれる、またはアプリに紐づけているクレジットカードから代金が引き落とされることで、支払いが完了します。

QRコード決済とバーコード決済の違い

QRコード決済とバーコード決済の主な違いは、 表示されるコードの形式と読み取りの方式 です。

QRコードは縦横両方向に情報を持つ2次元コードで、バーコードは1次元の線状コードです。

店舗側の導入しやすさでは、QRコードが優位です。スマホさえあれば始められるので、小さな商店でも気軽に導入できます。

バーコードは専用の読み取り機が必要なため、初期投資が高くなりがちです。 

QRコード決済と電子マネーの違い

QRコード決済と電子マネーは、 決済に伴う操作方法 が異なります。

QRコード決済では、アプリ上、または店舗が提示するQRコードをスキャンすることで支払いが完了します。一方、電子マネーは、カードやスマホを専用端末にかざす方式です。

ただ、店頭での決済方法に違いはあるものの、決済～入金までの流れや、引き落としの仕組みなどは基本的に同じです。

日本国内におけるQRコード決済（バーコード決済）の市場規模・シェア

2022年の国内のキャッシュレス決済額は111兆円に達し（※1）、 2025年度にはキャッシュレス決済の市場は150兆円を超えるという予測 もあります（※2）。

さらに、2025年にはキャッシュレス決済比率が4割まで引き上げられる見通しです。

一方、手数料の有料化が市場の成長を鈍化させる可能性も指摘されていますが、依然として成長の見込みは高いとされています。

※1：https://ecclab.empowershop.co.jp/archives/82375
※2：https://www.yano.co.jp/press-release/show/press_id/2975

QRコード決済（バーコード決済）が普及した理由・背景

QRコード決済市場の成長を支えているのは、 政府のキャッシュレス化推進政策やポイント還元制度、クレジットカードよりも導入が容易な点 が挙げられます。

また、店舗とユーザー双方に多くのメリットがある点も大きな要因です。

QRコード決済の売上が入金されるまでの流れ

1. 顧客がQRコードをスキャンし決済を完了すると、決済サービスの提供会社に決済情報が送信され、店舗のアカウントに売上情報が反映されます。
2. 決済サービス提供者が決済処理を完了すると、店舗の口座に手数料を差し引いた分の売上が振り込まれます。（約3〜5営業日が目安）

QRコード決済の導入メリット

集客につながる

QRコード決済やバーコード決済を導入することで、様々な集客効果が期待できます。

例えば、 キャンペーンやポイント還元を活用することで、新規顧客の獲得やリピーターの増加を狙える でしょう。

また、マーケティングデータを活用して、顧客の購買傾向やニーズを把握し、より効果的なプロモーションを実施することも可能です。

売上管理がしやすい

QRコード決済・バーコード決済を導入することで、 リアルタイムで売上データが確認できるため、売上管理がより容易になり 、店舗管理者は業務効率化が図れます。

具体的には、以下のようなポイントで店舗の業務効率化が図れます。

• データ管理が一元化されることで、商品棚卸や売上分析、在庫管理などの手間が軽減される
• 電子決済導入により、複数の決済方法を一括管理でき、従来の現金やカード決済より売上データが整理しやすくなる
• 電子決済データの分析を通じて、効果的な商品戦略や店舗改善が図れる
• 売上の集計や分析が自動化されるため、事業者はより短時間で正確な売上分析が可能

導入コストや決済手数料が比較的低い

QRコード決済やバーコード決済は、 他のキャッシュレス決済より導入コストや決済手数料が低い傾向 にあります。

特に、ユーザースキャン方式であれば、専用の端末やカードリーダーが不要なため、設備投資が少なく済みます。

売り上げアップにつながる

QRコード決済やバーコード決済を導入することで 店舗の利便性が向上し、消費者がより気軽に買い物できるようになります 。

特に、若い世代においては現金決済よりキャッシュレス決済を好む人も増えており、決済方法の選択肢を増やしておくことで新規顧客の獲得に繋がるでしょう。

また、キャンペーンやポイント還元が行われることで消費者の購買意欲を刺激し、購買回数や購買額の増加を促す効果も期待できます。

レジの作業効率が上がる

キャッシュレス決済の導入により、 現金を扱わなくなることで、レジでのお釣りや紙幣・硬貨の管理が不要になります 。

これにより、レジ業務にかかる手間が大幅に削減され、レジ作業がスムーズになるとともに、ミスの減少が期待できます。

また、現金の管理や定期的な点検作業などが不要なため、従業員の手間や作業コストが削減 され、業務の効率化可能です。

さらに、支払いデータが電子化されることで、売上や顧客データの管理も容易になり、効率的な事業運営と柔軟な顧客対応も実現します。

サービスによってはクーポン配信できる

キャッシュレス決済サービスの一部には、クーポン配信機能が付いており、事業者は ユーザーのリピート率や購買意欲を高めて顧客エンゲージメントを向上させることが可能 です。

また、ポイント還元機能と連携することで、購入時にポイントを獲得し、次回の決済時に使用できる仕組みを提供できるため、、顧客の満足度向上やリピート購入が促進されます。

さらに、キャッシュレス決済では、ユーザーの購買履歴や利用傾向を分析し、個別のプロモーションやターゲティング広告など効果的なマーケティング戦略を立てることができます。

店外やイベント時にもキャッシュレス決済ができる

ユーザースキャン方式では、 QRコードを用意すれば専用端末なしでキャッシュレス決済を実現できる ため、イベントやフェス出店の際にも便利です。

また、現金の管理が不要なので、管理コストや盗難リスクの低減にも繋がるでしょう。

QRコード決済（バーコード決済）の導入デメリット

導入コストや手数料がかかる

まず、導入に必要な システムや端末、サポートなどの初期費用 が発生します。これに加えて、 取引ごとに決済手数料や入金手数料も発生 するため、注意が必要です。

しかし、これらのデメリットを上回るメリットがあるため、多くの企業が積極的に導入を進めています。

コストを抑えるためには、複数の決済手段を比較検討したり、適切なプランを選択することが重要です。

利用者がまだ少ない

QRコード決済やバーコード決済は、日本国内ではまだ普及率がそれほど高くないため、 導入しても十分な効果が得られるとは限りません 。

例えば、キャッシュレス決済は若者を中心に普及しているため、高齢者をターゲットにした店舗では期待するほどの効果が得られない可能性もあります。

導入検討時は、ターゲット層のキャッシュレス利用率などを鑑みつつ、導入効果を推測することが重要です。

コードすり替えのリスク

コードすり替えとは、悪意のある人物が店舗に掲示している正規のQRコードを偽のQRコードに置き換えることで、 利用者の支払いを不正に自分の口座に送金させる手口 です。

コードすり替えされると、支払い金額は店舗の口座ではなく、詐欺師の口座に送金されるため、店舗は商品やサービスを提供したにもかかわらず、代金を受け取れないことになります。

また、ユーザー側が詐欺被害に遭うことで、店舗に対する信用の失墜、さらに損害賠償請求といったリスクもあるため、すり替えがされていないか定期的にチェックしましょう。

売上が店舗に入金されるまでタイムラグが生じる

QRコード決済やバーコード決済では、入金サイクルによって売上が店舗の口座に入金されるまでにタイムラグが生じることがあります。

決済サービス事業者と銀行との連携が必要なため、従来のクレジットカード決済や現金決済と比較して入金までの期間が長い 場合も多いです。

事業者は導入を検討する際、各決済サービスの入金までの期間を確認し、手数料や利便性と合わせて判断しましょう。

通信環境に依存する

QRコード決済の利便性は確かですが、その利用には通信環境が大きく影響します。

例えば、QRコードを読み取る際に通信状態が悪いと、 決済に時間がかかったり、正常に決済が完了しなかったりする可能性 があります。

特に、通信が不安定な地下や山間部、国際的な通信環境が異なる場所で問題となります。

また、大型イベントや繁忙期など、多数の利用者が一斉にアクセスするシーンでは、通信回線が混雑しやすく、接続が遅延するリスクが高まります。

このため、決済サービスの導入と併せて、安定した通信環境の整備も不可欠です。

QRコード決済（バーコード決済）を選ぶポイント

運用コスト

QRコード決済の運用時には、決済手数料や入金手数料などの運用費用が発生します。 これらの費用は、サービスによって異なるため、比較検討が必要です。

一部サービスでは、キャンペーンで手数料が無料になることもあります。 このようなお得な機会を逃さず、うまく活用することで、コストを抑えられるでしょう。

手数料の条件などを洗い出し、コストとそれに対する費用対効果をシミュレーション したうえで、自店舗に合った決済サービスを選ぶことが重要です。

機能

QRコード決済の機能は、店舗ごとのニーズに合わせてカスタマイズ可能です。 自店舗に必要な機能を洗い出し、それに対応できるサービスか確認しましょう 。

例えば、飲食店なら注文と決済を連携させたり、小売店なら在庫管理と連動させたりと、店舗のオペレーションに合わせて自由に組み合わせられます。

PayPayなどの主要サービスでは、売上管理や顧客分析機能も充実しており、経営判断に役立つデータを簡単に得られます。

さらに、クーポン配信や会員管理など、マーケティングツールとしても活用可能。お客様との関係強化にも一役買います。

セキュリティ対策のレベル

セキュリティ対策は、QRコード決済を選ぶ際の重要なポイントです。

ただし、完璧なセキュリティはありません。店舗側でも、従業員教育や定期的なセキュリティチェックを行うことが大切です。

実店舗とECサイトの両方で対応可能か

オンラインショップも運営している場合は、実店舗とECサイトの両方で対応可能なQRコード決済かも確認しましょう。

実店舗とECサイトに対応できるサービスを導入することで、店舗側は販売チャネルの統合が容易になるメリットがあります。

売上管理や顧客データの一元化が可能となり、業務効率化に繋がる ほか、より効果的なマーケティング戦略を立てられる でしょう。

操作のしやすさ

QRコード決済を導入する際は、誰でも簡単に操作できるシンプルなUIかどうか確認しましょう。

操作のしやすさは、業務効率を左右する重要なポイント です。スムーズなオペレーションは、顧客満足度の向上にも繋がります。

また、店舗側でも簡単な操作ガイドを用意し、従業員に向けて研修を行うことをおすすめします。

他システムとの連携

決済サービスを選ぶ際は、拡張性も確認しましょう。 他システムとの柔軟な連携により、より広範囲での業務効率化が実現 します。

例えば、POSレジと連携することで、売上データを自動的に反映できます。これより、経理業務の効率化や正確性の向上が期待できます。

さらに、顧客管理システムと連携させれば、購買履歴に基づいたパーソナライズされたサービスの提供も可能になります。

入金サイクル

入金サイクルは資金繰りに直結 するため、自社のビジネスモデルに合わせて最適なサービスを選びましょう。

主要サービスでは、通常1〜3営業日程度で入金されます。ただし、サービスによって異なるため、事前に確認が必要です。

頻繁な入金が必要な場合は、より短いサイクルのサービスを選ぶと良いでしょう。

一方、月単位の入金でも問題ない場合は、手数料が安いサービスを選択するのもおすすめです。

QRコード決済はセキュリティ面も安心

QRコード決済ややバーコード決済には、セキュリティを確保するために様々な技術が活用されています。

QRコード決済（バーコード決済）導入で押さえておくべきポイント

店頭にPOPなどを設置してアピールするのがオススメ

QRコード決済の導入後は、対応している決済サービスをPOPやステッカーで目立たせましょう。 特に、 入り口や会計カウンター付近に設置すると効果的 です。

これにより、該当するキャッシュレスを頻繫に利用するお客様の店舗利用促進につながります。

また、スタッフの胸元にQRコード決済対応を示すバッジを付けるのも一案です。

サービスによって入金サイクルが異なる

QRコード決済サービスによって、入金サイクルは異なります。翌営業日に入金されるものもあれば、週1回や月1回の入金サイクルというサービスもあります。

キャッシュフローを重視する小規模店舗は、入金サイクルの短いサービスを選ぶのとが賢明 でしょう。

一方で、大規模チェーン店なら、他の条件を優先して選択するのもおすすめです。

また、入金サイクルと手数料のバランスも考慮すべきです。早期入金のオプションがあるサービスもありますが、追加手数料がかかる場合があります。

マニュアル作成とトレーニングを徹底する

キャッシュレス決済は、初心者にとって操作方法がわかりにくいこともあるため、スタッフ向けのマニュアル作成や研修が不可欠です。

操作方法の知識が曖昧だと、 きちんと決済されずに損失が出たり、金額ミスによってトラブルやクレームにつながる 可能性 もあるため注意しましょう。

特に、複数の決済サービスを導入する場合は、それぞれの操作方法をきちんとトレーニングし、従業員が混乱しないようにサポートすることが求められます。

日本での利用率はこれからに期待

日本におけるQRコード決済の利用率は、現在も徐々に増加しつつありますが、 一部の統計では全体のキャッシュレス決済市場に占める割合はまだ低いとされています 。

経産省が公表しているデータによると、2023年のキャッシュレス決済比率は堅調に上昇し、39.3%（126.7兆円）となりました。

その分子の内訳は、クレジットカードが83.5％（105.7兆円）、デビットカードが2.9％（3.7兆円）、電子マネーが5.1％（6.4兆円）、コード決済が8.6％（10.9兆円）です。

参考：経済産業省｜2023年のキャッシュレス決済比率を算出しました

その背景には、広範囲にわたる信用カードや電子マネーの普及が根深く根付いていること、そしてQRコード決済の認知度や導入コストの課題があると考えられます。 

とはいえ、スマートフォンの普及とともに利便性が認められてきており、特に若者層や観光客を中心に利用が拡大しています。

政府や地方自治体もキャッシュレス促進を進めており、今後の展開に大いに期待が寄せられています。

複数の決済をまとめて導入できるサービスもある

「マルチ決済システム」 は、複数のQRコード決済をまとめて導入できるサービスです。

各サービスごとの管理や導入手続きを簡略化でき、店舗側の負担を軽減します。

また、導入が容易な点も魅力です。QRコード決済を複数取り扱うことで、多様な顧客ニーズに対応できるようになり、集客効果の向上が期待されます。

特にインバウンド需要が高まる中で、海外の主要QRコード決済サービスにも対応できる点は大きな強みです。

ユーザー側がQRコード決済（バーコード決済）を活用するメリット

現金不要でスムーズに会計できる

QRコード決済のメリットの一つは、現金を持ち歩く必要がないことです。 財布を開けて小銭を探す手間が省け 、スマホをかざすだけでスムーズに会計が完了します。

また、現金を触らないので衛生面でも安心です。小銭の重さに悩む必要もありません。

さらに、PayPayなどのサービスでは、支払い履歴が自動で記録されるため、家計管理も容易になります。

ポイント還元・キャンペーンでお得

QRコード決済のもう一つの大きな魅力は、ポイント還元やキャンペーンでお得に買い物ができることです。

例えば、PayPayでは定期的に20%還元などの大型キャンペーンを実施しています。

さらに、決済サービスごとに独自のポイントプログラムがあり、 日々の買い物でコツコツとポイントを貯められます 。

これらのポイントは、次回の買い物で使用したり、電子マネーに交換したりと、様々な形で活用できるのです。 

個人間送金ができる

QRコード決済のメリットの一つが、個人間送金で手軽に友人や家族とお金のやり取りができる点です。

例えば、友人との食事で割り勘をする時、現金を持っていなくてもスマホ一つで送金が完了します。

また、遠距離にいる家族への仕送りや、集金にも便利です。銀行振込と違い、 手数料無料で、送金した残高は即時反映されます 。

審査が必要がない

QRコード決済の魅力的な特徴の一つは、審査が不要なことです。クレジットカードとは異なり、 年齢や職業、年収などの条件をクリアする必要がありません 。

未成年の学生や主婦でも、アプリをインストールするだけで利用可能です。

ただし、審査がないからこそ自己管理が重要です。使いすぎには注意しましょう。

海外におけるQRコード決済の動向

海外におけるQRコード決済の普及率

海外におけるQRコード決済の普及率は日本以上に進んでいます。
 

特に都市部ではキャッシュレス化が進み、サインボードや露店から富裕層が訪れるレストランに至るまで、どこでもスマホ一つで支払いができるのが当たり前です。

例えば、中国では「WeChat Pay」と「Alipay」が主導しており、両サービス合わせて9割以上の市場シェアを誇ります。

一方、東南アジア諸国でもQRコード決済の利用が急増しています。例えば、シンガポールの「PayNow」やタイの「PromptPay」は、地元住民だけでなく観光客にも便利なツールとして重宝されています。

参考：千葉銀行｜中国レポート

QRコード決済はインバウンド対策に欠かせない

QRコード決済は、観光客向けの集客対策としても非常に重要です。

特に、キャッシュレス化が進んでいる 中国や韓国などからの観光客が増加している地域では、QRコード決済の導入が求められています 。

例えば、観光地やショッピングエリアでAlipayやWeChat Payを使えることで、外国人旅行者がスムーズに買い物を楽しむことができます。

QRコード決済（バーコード決済）に関するよくある質問

まとめ

今回は、主要なQRコード決済サービスやその選び方、導入メリット・デメリットを比較しました。
それぞれに特徴があり、還元率やチャージ方法なども異なりますので自分に合った決済サービスを選ぶようにしましょう。